14.03.2025 14:05
Редакция портала Всеостройке.рф разбиралась, кто может выгодно оформить ипотеку на ИЖС.
Всплеск интереса к загородной жизни спровоцировала прошедшая пандемия. Для многих россиян с детьми стала актуальна ипотека на строительство частного дома. Опрошенные порталом Всеостройке.рф эксперты рассказали: несмотря на спрос, компании сознательно отказались от проведения таких сделок. Подобное решение они объяснили отсутствием инструментов, которые делают механизм прозрачным и понятным.
Все изменилось уже с 1 марта 2025 года, поэтому в ближайшие месяцы специалисты прогнозируют оживление рынка. Разбираемся, в чем минусы и плюсы ипотеки на дом.
С 1 марта 2025 года вступил в силу 186-ФЗ. Документ регулирует отношения между подрядчиком, банком и клиентом при строительстве дома в ипотеку с использованием эскроу-счетов. Ожидается, что нововведение защитит компании от потребительского терроризма, отмечает брокер «Азбуки кредитных решений» Маргарита Калининская.
Однако кардинально меняется система взаиморасчетов. Заемные средства вместе с первоначальным взносом хранятся на эскроу-счете до завершения строительства: деньги подрядчик получит только после сдачи объекта. Фактически компаниям придется строить за свои деньги, из-за чего может возникнуть необходимость в кредитовании. А это повлечет за собой рост цен для потребителя.
«В марте 2025-го ипотека на строительство дома возможна по льготной ставке: семейная – 6%, IT – 6%, “Дальневосточная” и “Арктическая” – 2%. Ожидается возобновление “Сельской ипотеки” под 3%», – рассказывает порталу Всеостройке.рф Маргарита Калининская. – Программы предполагают строительство с аккредитованным в банке подрядчиком».
Для того чтобы получить преференции, заемщику необходимо соответствовать определенным критериям. Например, для «Семейной ипотеки» в семье должен быть ребенок до 6 лет (включительно), ребенок с инвалидностью до 18 лет (не включительно), или два и больше ребенка до 18 лет (не включительно). По этой программе можно получить кредит по льготной ставке на строительство дома, в том числе с одновременным приобретением участка. Для IT необходимо работать в аккредитованной Минцифры компании. Причем не только на момент оформления ипотеки, но и весь срок кредитования.
«Дальневосточная» и «Арктическая» программы предусматривают льготы для молодых семей, где оба супруга младше 35 лет, либо относятся к определенной категории граждан: медики, учителя и так далее.
Помимо стандартного пакета «бумаг», заемщику необходимо предоставить проектно-сметную документацию. И здесь у каждого банка свои требования.
«Если выбранный подрядчик не аккредитован, потребуется собрать множество справок для его аккредитации. В том случае, когда ипотека на строительство дома оформляется по рыночной программе или работы ведутся своими силами, нужно подумать о дополнительном залоге – другой недвижимости, свободной от обременений», – добавляет Калининская.
Отметим, пилотную программу по льготной ипотеке на ИЖС запустили в конце 2020-го. Спустя год вышло Постановление Правительства РФ №587 и ее условия сравнялись с семейной. Продукт, по словам руководителя департамента городской и загородной недвижимости компании «НДВ Супермаркет Недвижимости» Елены Мищенко, сразу получил положительный отклик. И люди стали активно покупать земельные участки.
С этим утверждением согласна и Маргарита Калининская. По ее мнению, ипотека на строительство пользуется спросом из-за колоссальной разницы в цене. Так, стоимость жилья за «квадрат» в новостройке в 1,5-2 раза выше, чем в доме. Несмотря на то что материалы постоянно дорожают.
«Условия по семейной ипотеке на ИЖС не отличаются от покупки квартиры в новостройке, – добавляет Елена Мищенко. – Основное требование: продать готовый дом или заключить договор подряда может только юридическое лицо. Первоначальный взнос – от 20%. Максимальная сумма кредита в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – 12 млн рублей, в других регионах – до 6 млн. Срок кредитования – до 30 лет».
Есть возможность использовать материнский капитал на ИЖС в качестве первоначального взноса или погашения кредита. Напомним, с 1 февраля 2025 года родители первенцев получат 690 тыс. руб. При рождении второго ребенка – 912 тыс.
По словам Елены Мищенко, заемщикам нужно понимать: насколько комфортен платеж? Для этого стоит сопоставить доходы и расходы.
Застройщик должен быть аккредитован в банке, где оформляется ипотека, либо пройти аккредитацию перед выдачей кредита.
«Преимущества ипотеки на строительство дома: жизнь за городом, контроль за ходом работ и заключение договора-подряда с использованием эскроу-счетов. Это гарантирует безопасность», – добавляет Елена Мищенко.
Но есть и недостатки. В первую очередь, это удорожание строительства. Если покупатель использует семейную или IT-ипотеку, то компании вынуждены субсидировать ставку, что закладывается в стоимость дома. Во-вторую, люди вынуждены обращаться в конкретную фирму, которая работает с эскроу. Тогда как раньше заемщик получал кредит в банке и заказывал строительство в любом месте, ориентируясь на свои финансовые возможности.
Ранее портал Всеостройке.рф рассказывал, почему взлетели акции застройщиков.
В последние годы певица Ирина Аллегрова использовала квартиру как хранилище для шуб.
09-11-2026 19:00Бывают лоты, у которых история богаче, чем всё остальное. В селе Ляличи Суражского района продается дворец Петра Завадовского, первого министра народного просвещения Российской империи.
09-11-2026 18:00Подробнее смотрите в видео.
09-11-2026 17:30Ещё с весны наблюдали, как обустраивают площадку и привозят озеленение.
09-11-2026 13:30
4 
2 
2 
2 
Бывает, что дорогой ремонт, заказанный из-за океана, оказывается слишком красивым для реальной жизни. У Натальи Гоций вышло именно так.
09-11-2026 20:00
Квитанции копятся в ящике, цифра в них растёт, а вы все надеетесь, что как-нибудь рассосется. Знакомая история?
09-11-2026 19:30
В Стокгольме на деньги молодого человека младше 25 лет можно приобрести всего 1,9 кв. м недвижимости, в Гётеборге — 3,1 кв. м, а в Умео — 4,5 кв. м.
09-11-2026 17:00
Письмо ведомства от 26.10.2026 N 66890-ДН/04 «Об изменении договора управления по решению общего собрания собственников».
09-11-2026 16:00
Одна из крупнейших европейских компаний по владению и управлению арендной жилой недвижимостью Heimstaden поделилась результатами внедрения ИИ.
09-11-2026 15:30
На фоне предложения «Т-Технологий» выкупить до 100% акций ЦИАН речь уже о другом крупном активе из девелпомента.
09-11-2026 15:10
Рост кредитования после обвала 2025 года, потери в крупнейших регионах и переход подрядчиков на эскроу. Что происходит с рынком ИЖС и чего ждать в 2027 году.
09-11-2026 15:00
Рассказываем, кому досталась роскошная резиденция во Флориде и почему покупателя привлёк не только звёздный след в её истории.
09-11-2026 14:00
Что проверить перед первыми морозами, где ещё в дачном водопроводе может остаться вода и как снова включить бойлер весной.
09-11-2026 13:00
Единственный раз за всю историю группы Джон Леннон, Пол Маккартни, Джордж Харрисон и Ринго Старр жили под одной крышей именно здесь.
09-11-2026 12:00
Независимая площадка девелопмента
России и стран СНГ
