22.05.2025 14:01
Редакция портала Всеостройке.рф изучила причины роста популярности кредитов под залог недвижимости в России.
Весной 2025 года, в России наблюдается значительный рост числа кредитов, выдаваемых под залог недвижимости. Аналитики связывают этот тренд с ужесточением условий выдачи необеспеченных кредитов.
Граждане все чаще прибегают к кредитованию под залог недвижимости для получения крупных сумм, необходимых для погашения существующих долгов, рефинансирования, приобретения и ремонта жилья, а также покупки автомобилей. Так, например, март 2025 года показал рост таких кредитов на треть по сравнению с февралем. Этот рост объясняется массовым отказом финансовых организаций в предоставлении необеспеченных кредитов из-за высоких процентных ставок и ограничений, введенных Центральным банком.
Объем выдачи рублевых кредитов под залог недвижимости в российских банках увеличился более чем на 45% в 2024 году. Эта тенденция сохранилась и в 2025 году. Только в марте 2025 года Сбербанк выдал около 2 миллиардов рублей таких кредитов, что на 34% больше, чем в феврале. Средний размер кредита составил 1,7 миллиона рублей. Возможность получить крупную сумму под более низкий процент, чем при необеспеченном кредите, является привлекательным фактором для заемщиков. В качестве залога принимаются квартиры, дома, апартаменты, земельные участки и гаражи.
Высокие процентные ставки по ипотечным кредитам (27-29% годовых) и потребительским кредитам (более 30% годовых) делают кредиты под залог недвижимости более выгодными. Даже незначительное снижение процентной ставки (на 2-3%) существенно влияет на решение заемщиков. Ранее доля таких кредитов в портфелях банков была незначительной (менее 1-2%), но ситуация изменилась с 2024 года, когда ключевая ставка ЦБ превысила 20%, а для заемщиков с высокой долговой нагрузкой были повышены макропруденциальные надбавки. В результате кредиты под залог недвижимости стали более востребованными как среди заемщиков, так и среди банков.
Кредит под залог недвижимости представляет собой финансовый продукт, позволяющий получить значительную сумму денежных средств под залог имеющейся у заемщика недвижимости. Рассмотрим подробнее его механизм, преимущества и риски.
Кредит под залог недвижимости – это ссуда, предоставляемая кредитной организацией заемщику под определенный процент. В качестве обеспечения возврата кредита выступает недвижимость заемщика (квартира, дом, апартаменты, коммерческая недвижимость и т.д.). Для получения кредита заемщик предоставляет необходимые документы, подтверждающие его платежеспособность (например, справка 2-НДФЛ), а также документы на недвижимость, предоставляемую в залог. Кредитор оценивает риски и принимает решение о предоставлении кредита.
Залог недвижимости – это способ обеспечения обязательств по кредитному договору. Передача недвижимости в залог не означает автоматическую потерю права собственности. Заемщик сохраняет право пользования недвижимостью (проживание, сдача в аренду – при условии, что это не запрещено договором). Реализация заложенной недвижимости возможна только в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Вырученные от продажи средства направляются на погашение задолженности, остаток возвращается заемщику. Важно помнить о рисках работы с нелегальными кредиторами.
Кредитование под залог недвижимости обладает рядом преимуществ по сравнению с другими видами кредитования:
Суммы кредитов могут достигать 15-30 млн рублей (и более) в крупных городах, в зависимости от стоимости залога.
Наличие залога снижает риски для кредитора, поэтому требования к кредитной истории заемщика могут быть менее строгими.
Финансовые организации могут предлагать сроки кредитования до 30 лет.
Кредит под залог недвижимости может быть использован для покупки жилья без первоначального взноса.
Кредиты обычно предоставляются без указания целевого назначения, что удобно для предпринимателей.
Заемщик рискует только своим имуществом, не привлекая поручителей.
Залогодателем и заемщиком могут быть разные лица.
Заемщик сохраняет право собственности на недвижимость и может ею пользоваться (проживание, аренда).
Срок: до 20 лет
Сумма: от 3000 до 20 млн рублей
Процентная ставка: 26,5 %
Срок: от 1 до 15 лет
Сумма: до 30 млн рублей
Процентная ставка: от 18,80 до 33,90 %
Срок: до 15 лет
Сумма: до 30 млн рублей
Процентная ставка: 19,9 % (при оформлении программы кредитования «ДКПЗН Выгодный»)
Срок: до 12,5 лет
Сумма: до 40 млн рублей
Процентная ставка: 30,1 %
Срок: до 30 лет
Сумма: до 30 млн рублей
Процентная ставка: 13,4-35,9 %
Срок: до 25 лет
Сумма: до 40 млн рублей
Процентная ставка: от 25%
Срок: до 15 лет
Сумма: до 30 млн рублей
Процентная ставка: 21,9-32,9%
Срок: до 20 лет
Сумма: до 10-20 млн рублей
Процентная ставка: 25-31,4%
Срок: 3-30 лет
Сумма: от 1 млн рублей до 25-50 млн рублей
Процентная ставка: 25,70-26,30%
Срок: до 30 лет
Сумма: до 30 млн рублей
Процентная ставка: 27-27,2%
Кредитование под залог недвижимости – удобный инструмент для получения крупных сумм, однако, необходимо взвешенно подходить к принятию решения, тщательно изучив условия кредитного договора и оценив свои финансовые возможности. Важно помнить о рисках, связанных с возможной потерей заложенного имущества в случае невыполнения обязательств по кредитному договору. Ранее мы также писали о том, что лучше: копить на квартиру или ипотека и почему ипотека такая дорогая.
В последние годы певица Ирина Аллегрова использовала квартиру как хранилище для шуб.
09-11-2026 19:00Бывают лоты, у которых история богаче, чем всё остальное. В селе Ляличи Суражского района продается дворец Петра Завадовского, первого министра народного просвещения Российской империи.
09-11-2026 18:00Подробнее смотрите в видео.
09-11-2026 17:30Ещё с весны наблюдали, как обустраивают площадку и привозят озеленение.
09-11-2026 13:30
4 
2 
2 
2 
Бывает, что дорогой ремонт, заказанный из-за океана, оказывается слишком красивым для реальной жизни. У Натальи Гоций вышло именно так.
09-11-2026 20:00
Квитанции копятся в ящике, цифра в них растёт, а вы все надеетесь, что как-нибудь рассосется. Знакомая история?
09-11-2026 19:30
В Стокгольме на деньги молодого человека младше 25 лет можно приобрести всего 1,9 кв. м недвижимости, в Гётеборге — 3,1 кв. м, а в Умео — 4,5 кв. м.
09-11-2026 17:00
Письмо ведомства от 26.10.2026 N 66890-ДН/04 «Об изменении договора управления по решению общего собрания собственников».
09-11-2026 16:00
Одна из крупнейших европейских компаний по владению и управлению арендной жилой недвижимостью Heimstaden поделилась результатами внедрения ИИ.
09-11-2026 15:30
На фоне предложения «Т-Технологий» выкупить до 100% акций ЦИАН речь уже о другом крупном активе из девелпомента.
09-11-2026 15:10
Рост кредитования после обвала 2025 года, потери в крупнейших регионах и переход подрядчиков на эскроу. Что происходит с рынком ИЖС и чего ждать в 2027 году.
09-11-2026 15:00
Рассказываем, кому досталась роскошная резиденция во Флориде и почему покупателя привлёк не только звёздный след в её истории.
09-11-2026 14:00
Что проверить перед первыми морозами, где ещё в дачном водопроводе может остаться вода и как снова включить бойлер весной.
09-11-2026 13:00
Единственный раз за всю историю группы Джон Леннон, Пол Маккартни, Джордж Харрисон и Ринго Старр жили под одной крышей именно здесь.
09-11-2026 12:00
Независимая площадка девелопмента
России и стран СНГ
