27.03.2025 11:24
Некоторые банки уже пересмотрели условия по ипотечным программам.
Сбер и ВТБ, крупнейшие игроки ипотечного рынка, с 4 марта 2025 года снизили ставки по некоторым ипотечным программам. Это первая коррекция после достижения пиковых значений в ноябре 2024 года. Эксперты рассматривают это не как тенденцию, а как сигнал для рынка и заемщиков.
Сбер снизил ставки на 1-1,5% в зависимости от размера первоначального взноса (чем выше взнос, тем больше снижение). При взносе свыше 50% стоимости недвижимости ставка уменьшилась на 1,5%, составив 28,2% для новостроек и 27,6% для вторичного жилья. При взносе от 20% до 50% ставка снизилась на 1%, до 28,7% и 28,1% соответственно. Данное решение обусловлено снижением стоимости государственных облигаций (ОФЗ) и общей стоимости фондирования на финансовом рынке в январе-феврале 2025 года. Ставки по новостройкам с первоначальным взносом от 20 до 50% составили 28,7%, по готовому жилью – 28,1% (данные актуальны на 27.03.25).
ВТБ снизил ставки по комбинированной ипотеке (льготные программы в сочетании с рыночными ставками). Например, средневзвешенная ставка по «семейной» ипотеке в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области снизилась с 12,08% до 9,51% для кредита в 13,5 млн рублей. ВТБ снизил ставку по «семейной» ипотеке, в том числе и для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Банк также рассматривает возможность снижения ставок по стандартной рыночной ипотеке (данные актуальны на 27.03.25).
Абсолют Банк также заявил о предстоящем снижении ипотечных ставок. МТС-Банк пока не планирует изменения. Банк «Санкт-Петербург» внимательно следит за рынком.
В середине ноября 2024 года ставки по рыночной ипотеке достигли рекордных 28% после повышения ставок Сбербанком и ВТБ на 3,5 п.п. В конце января началась коррекция: Уралсиб снизил ставки на 1,5 п.п., «ДОМ.РФ» – на 2,7 п.п. Несмотря на это, средневзвешенная ставка на 28 февраля составила 28,73% по новостройкам и 29,29% по готовому жилью. Ключевая ставка ЦБ РФ остается на уровне 21% с октября 2024 года.
«Рост внутреннего спроса по-прежнему значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Вместе с тем рост кредитования остается сдержанным, а сберегательная активность населения – высокой. По оценке Банка России, достигнутая жесткость денежно-кредитных условий формирует необходимые предпосылки для возвращения инфляции к цели в 2026 году. Для достижения цели по инфляции потребуется продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике. Банк России продолжит анализировать скорость и устойчивость снижения инфляции и инфляционных ожиданий», – отмечают в ЦБ. Согласно прогнозу регулятора, в 2025 году инфляция в годовом выражении снизится до 7–8%, а в 2026 году вернется к целевым 4%.
Недавнее снижение ипотечных ставок Сбербанком и ВТБ, крупнейшими игроками на российском рынке, вызвало ожидания дальнейшей коррекции, но ситуация требует более глубокого анализа. Два ключевых фактора повлияли на решение банков: снижение стоимости фондирования и регуляторные меры Центрального банка РФ.
В конце февраля средняя ставка по депозитам в банках снизилась почти на 1,5 процентных пункта по сравнению с пиковыми значениями декабря, достигнув 20,85%. Это снижение обусловлено несколькими факторами. Во-первых, Центральный банк РФ временно расширил возможность использования системно значимыми банками безотзывной кредитной линии для привлечения ликвидности, что снижает конкуренцию за фондирование и, соответственно, стоимость привлечения средств. Во-вторых, разница между ставкой фондирования и ключевой ставкой ЦБ сократилась с 3-4% до 1,5-2%, что также создало основания для снижения ипотечных ставок.
С 1 марта 2025 года Центральный банк снизил надбавки по ипотечным ссудам с первоначальным взносом от 20% и показателем долговой нагрузки клиента менее 70%. Это меры направлены на снижение давления на капитал банков и стимулирование ипотечного кредитования.
Выдачи ипотечных кредитов резко сократились в конце 2024 года и в начале 2025 года, достигнув минимальных значений с 2022 года. В ноябре объем выданных кредитов составил 274 млрд рублей, в декабре – 291 млрд рублей, а в январе – лишь 127 млрд рублей. По сравнению с аналогичными месяцами 2024 года падение составляет 50-65%. Это также повлияло на решение банков о необходимости стимулирования рынка путем снижения ставок.
Незначительное снижение ставок само по себе не приведет к резкому росту выдач ипотечных кредитов, но служит важным позитивным сигналом для рынка. Снижение маржинальности ипотеки будет компенсировано возросшим объемом выдач. Другие банки присоединятся к тенденции снижения ставок, но существенная коррекция в пределах 1,5-2 п.п. маловероятна без соответствующего снижения ключевой ставки ЦБ.
Владимир Евстифеев, руководитель аналитического сервиса банка ЗЕНИТ, отметил в комментарии для портала Банки.ру, что сохранение ключевой ставки ЦБ на текущем уровне и умеренное смягчение регуляторной риторики могут стимулировать рост доступности розничного кредитования. По его мнению, уверенность в снижении ключевой ставки в ближайшие шесть месяцев может побудить банки к постепенному снижению процентных ставок по кредитным продуктам уже сейчас.
Владислав Фадеев, директор аналитического департамента Центра экономического прогнозирования Газпромбанка, в своем комментарии для портала Банки.ру высказывает мнение, что без снижения ключевой ставки ЦБ коррекция условий по потребительским кредитам, автокредитам и ипотеке будет осуществляться лишь отдельными банками и будет носить точечный характер.
Анна Землянова, главный аналитик Совкомбанка, в своём комментарии для портала Банки.ру подтверждает, что снижение процентных ставок из-за нормализации ликвидности в банковском секторе будет иметь ограниченные масштабы.
Даже с учетом снижения, ипотечные ставки остаются довольно высокими. Однако смягчение условий потенциально снижает ежемесячный платеж и общую долговую нагрузку на заемщиков. Дальнейшие изменения будут зависеть от способности банков снижать стоимость фондирования и от политики Центрального банка. Необходимо отслеживать изменения на рынке и анализировать предложения различных банков для выбора наиболее выгодных условий кредитования. Основным фактором остается ключевая ставка ЦБ, от которой зависит стоимость фондирования для банков. В ситуации высокой инфляции и нестабильности на финансовом рынке любое снижение ставок может быть рассмотрено как позитивный сигнал, однако ожидание резкого падения ставок нецелесообразно. Заемщикам необходимо тщательно взвешивать свои финансовые возможности и выбирать наиболее подходящие условия ипотечного кредитования, ориентируясь на индивидуальные нужды и оценку рисков. Ранее мы также писали о том, как изменилась семейная ипотека в 2025 году и выясняли, что лучше: копить на квартиру или ипотека.
В последние годы певица Ирина Аллегрова использовала квартиру как хранилище для шуб.
09-11-2026 19:00Бывают лоты, у которых история богаче, чем всё остальное. В селе Ляличи Суражского района продается дворец Петра Завадовского, первого министра народного просвещения Российской империи.
09-11-2026 18:00Подробнее смотрите в видео.
09-11-2026 17:30Ещё с весны наблюдали, как обустраивают площадку и привозят озеленение.
09-11-2026 13:30
4 
2 
2 
2 
Бывает, что дорогой ремонт, заказанный из-за океана, оказывается слишком красивым для реальной жизни. У Натальи Гоций вышло именно так.
09-11-2026 20:00
Квитанции копятся в ящике, цифра в них растёт, а вы все надеетесь, что как-нибудь рассосется. Знакомая история?
09-11-2026 19:30
В Стокгольме на деньги молодого человека младше 25 лет можно приобрести всего 1,9 кв. м недвижимости, в Гётеборге — 3,1 кв. м, а в Умео — 4,5 кв. м.
09-11-2026 17:00
Письмо ведомства от 26.10.2026 N 66890-ДН/04 «Об изменении договора управления по решению общего собрания собственников».
09-11-2026 16:00
Одна из крупнейших европейских компаний по владению и управлению арендной жилой недвижимостью Heimstaden поделилась результатами внедрения ИИ.
09-11-2026 15:30
На фоне предложения «Т-Технологий» выкупить до 100% акций ЦИАН речь уже о другом крупном активе из девелпомента.
09-11-2026 15:10
Рост кредитования после обвала 2025 года, потери в крупнейших регионах и переход подрядчиков на эскроу. Что происходит с рынком ИЖС и чего ждать в 2027 году.
09-11-2026 15:00
Рассказываем, кому досталась роскошная резиденция во Флориде и почему покупателя привлёк не только звёздный след в её истории.
09-11-2026 14:00
Что проверить перед первыми морозами, где ещё в дачном водопроводе может остаться вода и как снова включить бойлер весной.
09-11-2026 13:00
Единственный раз за всю историю группы Джон Леннон, Пол Маккартни, Джордж Харрисон и Ринго Старр жили под одной крышей именно здесь.
09-11-2026 12:00
Независимая площадка девелопмента
России и стран СНГ
