23.11.2023 8:00
Кроме того, уже в следующем году Банк России может получить полномочия по ограничению количества ипотечных кредитов для банков.
Директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова дала большое интервью СМИ, в котором от имени Банка России сделала ряд важных заявлений. Она сообщила, что портрет заемщика продолжает стремительно ухудшаться. По ее словам, за последние годы в два раза выросла доля заемщиков, чья предельная долговая нагрузка 80+. Если в начале пандемии эта доля составляла 20%, то в 3 квартале текущего года она уже достигала 47%. Не меняется картина и с первоначальным взносом: минимально низкий уровень — до 20% — у более чем 50% ипотечников. Ранее же их было значительно меньше — менее 30%.
Данилова отмечает, что с ипотекой ситуация сложнее, чем с потребительскими кредитами хотя бы потому, что у ЦБ здесь мало инструментов влияния: в арсенале только макропруденциальные надбавки. Надбавки к коэффициентам риска работают, но, отмечает Данилова, не очень эффективны для банков, обладающих большим запасом капитала. Поэтому по наиболее рискованным кредитам и ужесточили условия до почти запретительного уровня до 900%. По ее словам, многие банки используют ПВР-подход, который оценивает риски на основе внутренних рейтингов кредиторов, поэтому для них надбавки не являются эффективным инструментом. В ЦБ надеются на внедрение новой схемы регулирования — в этом случае регулятор получит возможность устанавливать для банков лимиты на выдачу ипотеки. В случае, если механизм будет работать, в ЦБ будут учитывать ПДН заемщика, сумму первоначального взноса и срок, на который клиент хочет оформить ипотеку. Средние сроки выплаты растут — свыше 25 лет теперь хотят погашать ипотеку почти 50% заемщиков. Таким образом, большинство из них закроют ипотеку, уже находясь в пенсионном возрасте. Это существенные риски для банков.
Также Данилова ответила на самый актуальный вопрос, волнующий застройщиков сейчас более всех, — какова будет судьба льготной ипотеки, и есть ли вероятность, что её могут продлить. Представитель регулятора отметила, что позиция Центрального Банка остается неизменной — льготная ипотека должна быть адресной. В пример она приводит семейную ипотеку, которая решает демографические проблемы. Льготная же ипотека — массовый инструмент, гибкие условия программы позволяют вступать в неё как действительно нуждающимся россиянам, так и обычным инвесторам. Такая массовость и привела, считают в ЦБ, к резкому взлёту цен на новостройки. Кроме того, как уже ранее сообщалось, разрыв в стоимости между вторичной и первичной недвижимостью достиг уже 42% а до появления льготных программ разрыв составлял всего 10%.
Кроме того, представитель регулятора убеждена, что льготную массовую программу нужно оставить только для тех регионов, где рентабельность проектов ниже, а проникновение программы недостаточно высоко. Также Данилова заметила, что после околонулевой ипотеки от застройщиков других рискованных практик на рынке регулятор не видел — а если они и есть, то уже не носят массового характера.
Ещё один повод для волнения регулятора — это оформление заемщиками потребительского кредита для выплаты первого взноса. Данилова рассказывает, что под особым вниманием ЦБ те заемщики, которые берут крупные потребкредиты в сроки до трех месяцев до оформления ипотеки. 1 октября текущего года количество таких заемщиков составляло 6,4%, в то время как во втором полугодии прошлого года эта доля составляла 3,5%. Здесь регулятор ведет активную работу с банками — не все они одинаково оценивают риски и понимают, что смысл первоначального взноса — это демонстрация возможностей кредитора и снижение рисков.
На фоне предложения «Т-Технологий» выкупить до 100% акций ЦИАН речь уже о другом крупном активе из девелпомента.
09-11-2026 15:10Правительство распространило действующую льготную программу на Крым и Севастополь.
07-11-2026 10:55«На особом контроле находятся строительство крупных объектов и деятельность одного из крупнейших компаний-застройщиков».
06-11-2026 8:25Её окончательные параметры ещё согласовывают, завершить эту работу рассчитывают до конца 2026 года, рассказал РИА Недвижимость зампред правления Сбера Анатолий Попов.
05-11-2026 9:30
4 
4 
2 
2 
Бывает, что дорогой ремонт, заказанный из-за океана, оказывается слишком красивым для реальной жизни. У Натальи Гоций вышло именно так.
09-11-2026 20:00
Квитанции копятся в ящике, цифра в них растёт, а вы все надеетесь, что как-нибудь рассосется. Знакомая история?
09-11-2026 19:30
В последние годы певица Ирина Аллегрова использовала квартиру как хранилище для шуб.
09-11-2026 19:00
Бывают лоты, у которых история богаче, чем всё остальное. В селе Ляличи Суражского района продается дворец Петра Завадовского, первого министра народного просвещения Российской империи.
09-11-2026 18:00
Подробнее смотрите в видео.
09-11-2026 17:30
В Стокгольме на деньги молодого человека младше 25 лет можно приобрести всего 1,9 кв. м недвижимости, в Гётеборге — 3,1 кв. м, а в Умео — 4,5 кв. м.
09-11-2026 17:00
Письмо ведомства от 26.10.2026 N 66890-ДН/04 «Об изменении договора управления по решению общего собрания собственников».
09-11-2026 16:00
Одна из крупнейших европейских компаний по владению и управлению арендной жилой недвижимостью Heimstaden поделилась результатами внедрения ИИ.
09-11-2026 15:30
Рост кредитования после обвала 2025 года, потери в крупнейших регионах и переход подрядчиков на эскроу. Что происходит с рынком ИЖС и чего ждать в 2027 году.
09-11-2026 15:00
Рассказываем, кому досталась роскошная резиденция во Флориде и почему покупателя привлёк не только звёздный след в её истории.
09-11-2026 14:00
Независимая площадка девелопмента
России и стран СНГ
