30.05.2023 13:05
С этой даты отечественные кредитные организации должны значительно увеличить объемы резервирования (финансовых средств, используемых на покрытие невыплаченных займов) для ипотечных кредитов, которые регулятор считает рисковыми из-за их слишком низкой процентной ставки по сравнению с рыночной.
Резервирование должно быть увеличено на 30% в случае, если полная стоимость ипотечного кредита (ПСК) ниже средней ставки ИЖК по рынку более чем на одну пятую, и на 50%, если ПСК ниже рыночной ставки более чем на 50%.
При этом рыночным уровнем ставки считается значение доходности 10-летних облигаций федерального займа, усредненное за три предшествующих дате выдачи календарных месяца. Средняя ставка для ипотеки, выдаваемой в рамах госпрограмм: вышеуказанное значение доходности по облигациям минус размер субсидирования ставки государством.
Мера, заявленная руководством Банка России еще осенью 2022 года, направлена на выдавливание с рынка так называемой околонулевой ипотеки от застройщика (под 0,01—0,1% годовых), которая стала активно применяться девелоперами как своего рода маркетинговый инструмент для стимулирования продаж в кризисный период весны-лета 2022 года.
Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина (на фото) не раз подчеркивала, что экстремально низкие ставки достигаются за счет завышения цены приобретаемой квартиры от застройщика на 25-30%. А полученные за счет такой наценки средства девелопер затем выплачивает банку-кредитору для компенсации выпадающих доходов последнего.
Покупатели, клюнувшие на околонулевую ипотеку, фактически получат в кредит запредельно дорогое жилье, которое будет невозможно продать на вторичном рынке в случае, например, если потребуется более просторная квартира, отмечается в одном из аналитических обзоров регулятора.
Подобные «маркетинговые инструменты» чреваты огромными рисками для заемщиков (покупателей квартир в новостройках), самих банков (в силу увеличения притока потенциально неплатежеспособных заемщиков), а также искажают общую статистику, что в итоге мешает принятию взвешенных решений всеми участниками рынка ипотеки, уверены в ЦБ.
Увеличение резервирования для дешевой ипотеки также нацелено на демотивацию банков и застройщиков предлагать гражданам так называемую траншевую ипотеку (альтернативу нулевой), которая сводится к тому, что предлагается крайне низкая ставка на период от 1 до 3 лет (например, пока дом строится), а на оставшийся срок выплат — обычная рыночная ставка.
Для заемщика «выгода» от такого снижения ставки достигается только на горизонте не более восьми лет и при условии, что за этот период не будет происходить снижения ставок ИЖК, по которым заемщик мог бы рефинансировать свою ипотеку, отмечают аналитики Банка России.
Очевидно, что в результате такой политики ЦБ, рыночная ипотека (вне льготных госпрограмм с субсидированной процентной ставкой от 2 до 8%) может весьма существенно подорожать в ближайшие месяцы.Между тем, согласно статистике того же ЦБ, в апреле этого года объем выдач в рамках рыночной ипотеки вырос относительно марта на 5%, до 288 млрд руб. Но при этом наметилось смещение спроса с рынка новостроек на вторичный рынок жилья.
В последние годы певица Ирина Аллегрова использовала квартиру как хранилище для шуб.
09-11-2026 19:00Бывают лоты, у которых история богаче, чем всё остальное. В селе Ляличи Суражского района продается дворец Петра Завадовского, первого министра народного просвещения Российской империи.
09-11-2026 18:00Подробнее смотрите в видео.
09-11-2026 17:30Ещё с весны наблюдали, как обустраивают площадку и привозят озеленение.
09-11-2026 13:30
4 
4 
2 
2 
Бывает, что дорогой ремонт, заказанный из-за океана, оказывается слишком красивым для реальной жизни. У Натальи Гоций вышло именно так.
09-11-2026 20:00
Квитанции копятся в ящике, цифра в них растёт, а вы все надеетесь, что как-нибудь рассосется. Знакомая история?
09-11-2026 19:30
В Стокгольме на деньги молодого человека младше 25 лет можно приобрести всего 1,9 кв. м недвижимости, в Гётеборге — 3,1 кв. м, а в Умео — 4,5 кв. м.
09-11-2026 17:00
Письмо ведомства от 26.10.2026 N 66890-ДН/04 «Об изменении договора управления по решению общего собрания собственников».
09-11-2026 16:00
Одна из крупнейших европейских компаний по владению и управлению арендной жилой недвижимостью Heimstaden поделилась результатами внедрения ИИ.
09-11-2026 15:30
На фоне предложения «Т-Технологий» выкупить до 100% акций ЦИАН речь уже о другом крупном активе из девелпомента.
09-11-2026 15:10
Рост кредитования после обвала 2025 года, потери в крупнейших регионах и переход подрядчиков на эскроу. Что происходит с рынком ИЖС и чего ждать в 2027 году.
09-11-2026 15:00
Рассказываем, кому досталась роскошная резиденция во Флориде и почему покупателя привлёк не только звёздный след в её истории.
09-11-2026 14:00
Что проверить перед первыми морозами, где ещё в дачном водопроводе может остаться вода и как снова включить бойлер весной.
09-11-2026 13:00
Единственный раз за всю историю группы Джон Леннон, Пол Маккартни, Джордж Харрисон и Ринго Старр жили под одной крышей именно здесь.
09-11-2026 12:00
Независимая площадка девелопмента
России и стран СНГ
